Договор лизинга автомобиля в Омске

Популярность услуг автолизинга растет из-за его очевидных преимуществ для физических и юридических лиц. Таких преимуществ немало: отсутствие необходимости в залоге, экономия налога на прибыль (за счет отнесения лизинговых платежей к расходам, которые снижают налоговую базу) и НДС, невысокий размер платежей, а также дополнительные скидки (например, на автооборудование или услуги страхования). Чтобы помочь избежать ошибок при оформлении машины в лизинг, расскажем, какие типы договоров аренды существуют и что делать после предоставления автотранспорта.

Особенности договора лизинга

В лизинговой сделке в большинстве случаев участвуют три стороны: лизингодатель, лизингополучатель и продавец транспортного средства. Лизингодатель покупает у продавца лизинговое имущество и дает его в аренду лизингополучателю. Также к сделке могут привлечь и четвертую сторону в лице страховой компании.

Договор лизинга, как правило, составляется лизингодателем. Но получатель заинтересован в том, чтобы данный документ был оформлен грамотно, поэтому он должен проверять его и при необходимости корректировать. Согласно ст. 168 ГК РФ, сделка может быть признана недействительной, если договор лизинга не соответствует требованиям законодательства.

Все обязательства по приобретению автомобиля, необходимого лизингополучателю с учетом его запросов, берет на себя лизингодатель. При этом неважно, идет ли речь о лизинге коммерческого авто для юридического лица в Москве или для обычного гражданина, который приобретает транспорт для использования в любом другом регионе России. Получатель, в свою очередь, должен выбрать конкретные характеристики арендуемого транспортного средства: производителя и импортера, марку, модель, модификацию или комплектацию, а также технические параметры. Все эти сведения затем указываются в соответствующем пункте договора.

Лизингодатель и лизингополучатель должны договориться о времени и месте доставки автомобиля; первый обязан предоставить лизинговое имущество, а второй — обеспечить его приемку и проверку, в том числе на соответствие заявленным требованиям.

Схема выглядит так:

1. Получатель автомобиля в лизинг выбирает транспортное средство.

2. Лизингодатель организует приобретение данного ТС в собственность и передачу в лизинг с сохранением прав на него.

3. Лизингополучатель проверяет и принимает транспорт, обязуясь соблюдать все условия по эксплуатации и внесению платежей.

Важно понимать, что в перечень основных условий по договору лизинга входят правильная эксплуатация и соблюдение всех требований инструкции, правил технического обслуживания, пользования и ремонта автомобиля, регулярное оформление страховки.

Хотя последние пункты не всегда обязательны — некоторые лизингодатели включают затраты на страховку и плановое ТО в счет платежей, но ответственность за проведение техобслуживания все равно возлагают на лизингополучателя. Это зависит от заключенного между сторонами соглашения и политики лизинговой компании.

Виды договоров лизинга

В соответствии с п.1 ст. 15 Федерального закона от 29.10.1998 № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)» договор лизинга вне зависимости от срока заключается сторонами в письменной форме. Лизингодатель выступает гарантом поставки клиенту автотранспортного средства, то есть считается своеобразным посредником между продавцом и покупателем, возлагает все финансовые обязанности за покупку автомобиля на себя и отдает его покупателю по факту. Последний, в свою очередь, погашает лизинг — производит регулярные платежи по утвержденному графику. Наибольшее распространение получили два вида договора лизинга автотранспорта. Рассмотрим каждый из них подробнее.

Договор лизинга с правом выкупа

Это решение смело можно назвать классической и действительно выгодной схемой пользования лизинговым транспортом. Лизинг с правом выкупа широко популярен не только среди юридических лиц, многие физические лица уже также оценили его преимущества.

Лизинг позволяет взять в аренду дорогое оборудование, транспорт или недвижимость на длительный срок с правом выкупа этого имущества (данное право должно быть прописано в договоре). Выгоду получают все участники сделки — поставщик сбывает свою продукцию, лизингодатель получает прибыль от передачи собственности в кредит, а лизингополучатель приобретает данное имущество, которое нужно ему для бизнеса.

В России это особая разновидность бизнеса, когда компания покупает имущество с целью сдачи его в долгосрочную аренду. Регулярные платежи по лизингу с лихвой компенсируют владельцу расходы на его покупку. Выгода же лизингополучателя в том, что ему не надо сразу оплачивать всю стоимость. Поэтому на рынке такой лизинг часто приравнивают к долгосрочному банковскому кредитованию. В рамках договора по лизингу все риски по порче имущества переходят к лизингополучателю, при этом само имущество остается в собственности лизингодателя.

Лизинговый договор, как правило, сложно расторгнуть до окончания срока, на протяжении действия которого и осуществляется возмещение расходов арендодателя. После того как закончился срок контракта на пользование транспортным средством, арендополучатель может вернуть данную собственность контрагенту, купить имущество по остаточной стоимости (обычно это 5–10% от первоначальной стоимости имущества) или заключить новый лизинговый договор на новый автомобиль. Иногда арендуемый объект может бесплатно перейти к лизингополучателю по истечении срока выплаты по лизингу, если это предусмотрено контрактом.

Возвратный лизинг является разновидностью лизинга с правом выкупа. В данном случае продавец предмета лизинга и лизингополучатель — это одно лицо. Например, предприятие, испытывающее дефицит ликвидности, продает транспортные средства лизинговой компании и одновременно берет их в лизинг, получая при этом право пользования ими, а после выплаты необходимых платежей снова становится собственником имущества.

Какое имущество чаще всего берут в лизинг российские компании?

Обычно это торговое, медицинское, производственное оборудование, дорогостоящие транспортные средства (железнодорожные составы и самолеты) и недвижимость (кроме земельных участков, которые, согласно ст. 666 ГК РФ, не могут выступать предметом договора финансовой аренды).

На Западе в лизинг часто берут грузовые автомобили. У нас этот сегмент пока развит слабо, но эксперты прогнозируют здесь высокие темпы роста. По их оценкам, рынок лизинга в России растет не менее чем на 200–250% в год, и такие темпы роста еще сохранятся в ближайшие пару лет.

Суть лизинга в том, что лизингодатель приобретает автомобиль у поставщика, затем передает его лизингополучателю в пользование — последний имеет право указать марку и тип ТС. Вместе с автомобилем передаются все права и преимущества:

• неограниченная эксплуатация;
• обязанность самому обслуживать/ремонтировать и страховать автомобиль;
• возможность выкупа автомобиля по истечении срока (если это предусмотрено договором);
• авто по лизингу не является собственностью лизингоприобретателя, поэтому арестовать его за долги или в рамках банкротства физических или юридических лиц не смогут.

Такая форма лизинга — отличная альтернатива автокредитам, она оптимально подходит тем автовладельцам, которые желают регулярно обновлять свой автопарк, не отвлекаясь на куплю-продажу автотранспорта.

Договор лизинга без права выкупа

Здесь все риски и выгоды, связанные с владением активом, не передаются лизингополучателю. Он вступает во владение имуществом на срок, указанный в договоре, а с момента истечения срока обязан передать его лизингодателю. Причем в течение всего срока действия договора лизингодатель обслуживает и ремонтирует автомобиль, обеспечивает заправку и несет все остальные затраты, связанные с эксплуатацией. В случае обнаружения недостатков в автомобиле лизингоприобретатель имеет право расторгнуть договор и вернуть предмет лизинга владельцу.

Логично, что затраты на содержание будут включены в платежи, вносить которые нужно ежемесячно, что делает этот вид лизинга относительно дорогим. Кроме того, здесь больше рисков для обеих сторон, поэтому ставка удорожания выше, что заметно увеличивает размер ежемесячных взносов. Также отдельным пунктом в договоре операционной аренды учитывается амортизация.

Главные положения договора лизинга

Существенным условием, как и при любых договорных отношениях, является подписание документа минимум в двух экземплярах — по одному для арендатора (лизингополучателя) и арендодателя (лизингодателя). Содержание договора зависит от вида лизинга.

Чтобы правильно составить простой договор передачи автомобиля в лизинг, важно предусмотреть в нем следующие условия:

1. Предмет лизинга. Здесь должен быть описан общий механизм сделки. Прописывается, что лизингодатель обязуется приобрести выбранное лизингополучателем транспортное средство, которое будет находиться в его владении на основании договора купли-продажи. Необходимо также указать срок действия договора, детали страхования автомобиля и получения дополнительных услуг, выбранных арендатором (помощь на дороге, юридическая помощь, ТО, заправка или предоставление топливной карты, шинный сервис, страховка от несчастных случаев и другие).

2. Общая сумма арендной платы, предоплата (аванс), порядок и график расчетов, размер платежей. Здесь же отражаются условия расчета выкупной цены при обратном выкупе или оценки автомобиля при его обмене, а также включаются скидки для лизингоприобретателя, в том числе получаемые за счет государственных субсидий.

3. Ответственность сторон и риски. В этом разделе прописывают суммы штрафов за несоблюдение условий сторонами, определяют порядок расторжения договора.

В заключении идут положения о конфиденциальности, обработке персональных данных, ниже — реквизиты, контакты и подписи сторон. Также есть обязательное приложение к договору — акт передачи получателю транспортного средства.

Как составить договор на лизинг авто

Прежде чем заключать договор, нужно найти предмет услуг лизинга — новый или подержанный автомобиль. Затем уже стороны составляют сам документ, оговаривая в нем все вопросы. Поэтапно это выглядит так:

1. Поиск лизингодателя и отправка ему заявки на финансирование на необходимую сумму.

2. Получение согласия и поиск транспортного средства.

3. Заключение предварительных договоренностей в форме коммерческого предложения.

4. Внесение денежных средств в качестве аванса (некоторые программы автолизинга позволяют оформлять автомобиль без внесения авансового платежа).

5. Заключение договора.

6. Финальный шаг — принять транспорт и составить акт приема-передачи.

Как расторгается договор лизинга

Возможность досрочного расторжения или выкупа транспорта указывается отдельным пунктом в договоре. Процедуру имеет право инициировать любая из сторон. Как правило, лизингодатели ставят в документах определенные ограничения на возможность выкупа автомобиля досрочно — обычно это нельзя делать раньше срока, устанавливаемого в пределах 6–12 месяцев со дня заключения договора.

Если его расторгает лизингополучатель, то он уплачивает лизингодателю сумму, в которую входит:

• остаток долга по платежам;
• возмещение дополнительных расходов лизингодателя;
• выплата процентов;
• штраф за досрочное расторжение (уплачивается не всегда — зависит от договоренности между сторонами).

В случае нарушения клиентом своих обязательств (например, при просрочке платежей) лизинговая компания вправе его расторгнуть. Такая возможность появляется, если были нарушены порядок оплаты, условия эксплуатации предмета лизинга (например, самовольный выезд за пределы страны) или не была оформлена страховка, а также лизингополучатель вовремя не оплатил штрафы, которые за него пришлось выплачивать компании. Тогда автомобиль изымается и может быть продан на вторичном рынке в счет погашения задолженности арендатора.

Однако нужно учитывать действия третьих лиц, форс-мажорные обстоятельства и иные случаи, которые могут привести к расторжению договоренностей. Например, хищение арендованного имущества или его полное уничтожение в результате аварий и стихийных бедствий. Поскольку все лизинговые автомобили застрахованы от таких случаев по умолчанию, то владелец имущества получает компенсацию, из которой он и погашает всю задолженность за клиента. Если выгодоприобретателем по КАСКО является получатель лизинга, то он самостоятельно погасит долг из страховой выплаты.

Как правильно заключать договор на лизинг

Аренда на длительный период — это возможность предпринимателям и бизнесу продолжать работу без необходимости покупки машин. Допустим, нужно расширять бизнес или пробовать новый род деятельности, открыть вакансии, заключить контракты, а денег на покупку автомобилей не хватает. Тогда использование лизинга идеально подойдет для мгновенного расширения мощностей предприятия без высоких начальных затрат и с посильными платежами.

Лизинговые компании предоставляют автомобиль для долгосрочной аренды, что помогает экономить средства и уменьшать налог на имущество фирмы. Главное, учесть все нюансы относительно лизинговой компании при заключении договора.

Стабильность компании

Первое, на что стоит обратить внимание в случае выбора контрагента — финансовая поддержка. Зачастую лизинговые конторы сотрудничают с различными банками, которые обеспечивают их материальную стабильность. Перед тем как заключать договор лизинга автомобиля или техники, стоит получить больше информации о ее сотрудничестве с банками.

Регистрация компании

Чтобы избежать заключения договора с мошенниками, рекомендуется самостоятельно проверить фирму на регистрацию. Для этого можно воспользоваться единым реестром налоговой службы на сайте https://ofd.nalog.ru/ и проверить, имеется ли лицензия у выбранной лизинговой компании. Также можно просмотреть записи о лизинге той техники, которая необходима — это поможет проанализировать условия.

Автопарк

Зачастую лизинговые фирмы имеют большой автопарк техники. Он может состоять из легковых автомобилей, грузовых машин, сельскохозяйственной техники.

Компании, которые могут предоставлять большой ассортимент предметов лизинга клиентам, имеют надежную финансовую базу и заслуживают большего доверия.

Во время общения с менеджерами стоит уточнить вопрос о состоянии техники — новые автомашины брать предпочтительнее, чем подержанные, хоть они и дороже.

На что обращать внимание?

Для многих ООО, ИП и даже частных лиц использование лизинга является простым, выгодным способом приобретения авто для рабочих или личных нужд. Проблемы же возникают, если не знать правила эксплуатации техники, использовать ее не по назначению или из-за заключенных изначально невыгодных условий (например: ограничение пробега, необходимость обслуживания машины только у дилера, ближайшая СТО которого находится за сотни километров).

Чтобы после заключения договора вдруг не выяснилось, что условия использования лизинга оказались кабальными, рекомендуем привлекать опытных юристов из «Право24» в самом начале взаимоотношений с лизингодателем.

Наши юристы обеспечат защиту ваших прав:

• проверят лизинговую компанию и продавца автотранспорта;
• проведут анализ договора и всех документов участвующих лиц;
• обеспечат сопровождение сделки;
• помогут снизить размер платежей;
• защитят ваши интересы в спорах с лизингодателем.

Мы работаем по всей России и обеспечим защиту интересов наших клиентов без их прямого участия по доверенности. Проконсультируйтесь по вопросам оформления лизинга или его прекращения бесплатно прямо сейчас по телефону или через онлайн-форму на странице.